基金日記: 自己幫自己, 每月加薪一萬!
我想每個人都想要加薪的, 每個月加愈多愈好, 但一萬台幣是一個不錯的起點! 企業家戴勝益說年輕人『月收入3～5萬不要存錢』, 而且還要跟爸媽要2萬。主要是強調年輕人投資自己, 增加自己實力, 日後賺錢能力才會強。但是爸媽很頭大, 養小孩二十幾年, 不知花了多少錢, 自己也老了, 還要每個月給小孩2萬! 去那生這每個月2萬呢?
2萬太多, 先從1萬開始吧!
我把可以想到的方法列出, 網友們如果有更好的建議, 求之不得, 請多多留言啊!
- 去上班, 當保全一個月也有2-3萬
- 勞保的老年年金, 如果以前每月都保最高保得級距(4.58萬), 60歲退休, 每月領2萬沒問題
- 祖上積德, 或自己存很多錢, 現在定存利率0.84%, 存個1千4百28萬5千多元, 每月可領1萬利息
- 定存股, 例如金融股, 每年配息約在5%, 存個2百40萬的股票, 平均每用可領股利1萬
- 其他報酬率更高的金融商品
當然, 不同的方法, 有不同的優缺點, 工作賺錢必須付出勞力時間等, 光是通勤, 風吹雨打, 一不小心出個車禍, 賺的錢拿去看醫生還不一定夠! 而且身體只有一個, 不可能分身去賺! 要領勞保年金, 那也要之前二三十年有乖乖繳勞保, 還要保佑勞保不要倒! 更不用說, 大多數人都是沒有錢才會想要找錢, 那來的1千多萬可以存定存!
所以, 比較可行的還是存股票之類的方法, 這種被動收入, 躺在家就可以領, 多好! 但天底下那有這麼好的事? 投資有風險, 想要的報酬愈高, 風險愈大! 意思是太好康的事情往往是假的, 不但賺不到錢, 常常把本金也賠了。例如大樂透, 每期都有人中頭獎2億, 甚至10億的。但是那個得主會是你的可能性有多大呢? 同樣的, 買股票, 據統計, 80%的人都是虧錢的。
但只要用些心, 做些功課研究, 其實還是有方法可以做到保本又保息, 而且報酬率還不錯。例如勞退基金, 去年結算報酬率有6.9%, 參看去年勞退新制分紅5日起可查詢 543萬戶獲逾萬元。請問你有自提6%嗎? 沒有! 那本來可以分紅6萬的, 現在只能分紅3萬了! 當然這些錢, 現在不能領出來花, 要等到60歲才能領。不過, 時光匆匆, 很快的。
所以, 可行方法一, 利用勞退基本來存錢, 最好是可以自提6%, 一旦提繳的金額多了, 每年的分紅就很可觀了。如果每年可分紅12萬, 不就相當於每月加薪1萬了嗎? 報導裡說, 只有60萬人有領超過5萬, 佔5%。那分紅超過12萬的, 就更少了, 也許1%吧? 但是還是有人做到了, 加油!
可行方法二, 存定存股, 就是買銀行的股票, 例如合庫金, 玉山金, 國泰金, 等。目前要找到配息率5%的應該不難, 只是買個股, 必須多做功課, 要小心不要買到會倒的, 或者買到之後不賺錢, 配股利配的太少的。而且要有耐心, 等到股價合算時才進場買。因為是買個股, 所以股價的波動可能是很大的, 也就是說風險較大, 以國泰金為例, 它曾經是股王, 股價高到1千多, 現在則是40多左右。那些買在1千, 到現在還沒賣的, 心裡一定很不好受!
可行方法三, ETF或是基金, 這是我目前在實踐的方法。因為我並沒有開股票帳戶, 自然也沒有買ETF, 而是在買基金, 不過, 似乎大家都說ETF的交易成本比基金低。基金其實也是股票, 只是它是一堆股票的組合, 也就是投資學說的分散風險的概念的實踐。就算不小心有幾支股票出問題或獲利不佳, 也不會受傷太重, 更何況可能其他支股票有超出預期的表現, 平均下來就會有一定水準的獲利率, 波動也會較小。如果還是不放心, 那麼想想勞退基金好了, 從其開辦到現在, 平均年獲利約在2.8%。(我並沒有精算, 想精算看看的朋友可以參見公告勞工退休金條例退休基金最近月份收益率) 很多專家都說, 勞退基金的績效不佳, 因為和其他國家的退休金報酬率相比, 別人可能平均是7%到10%。重要的是, 基金的風險是很低的。不然政府也不會叫大家把錢存繳到勞退基金, 不是嗎?
因此, 我們可以找到一支報酬率7%的基金, 那麼只要投入本金171萬多元, 就可以每月多領1萬了。當然了, 如果你可以找到更高報酬率的基金, 那就可以用更少的本金, 達到同樣的目標。
我想大家可以在基金相關的網站來查詢各個基金的報酬率, 花些時間研究找到合適自己的基金標的。我先把重點放在配息型基金, 因為本文的目的是讓大家可以每個月都穩定領到1萬台幣。前面提的方法, 例如加碼自提勞退基金, 那要等到60歲才能領, 實在等得太久。買個股, 要做功課, 風險較大, 而且股利也是每年才分一次。定存是可以選存本取息方案, 就可以每個月領, 但報酬率實在太低。配息型基金, 則可以提供較合理報酬率, 和較低的風險。
以鉅亨買基金的網站為例, 可以依配息率排序:
哇哇! 居然有配息率17.85%的基金, 這麼好康的事, 也不早一點告訴我! 各位, 還是要小心, 不要忘了, 報酬愈高, 風險愈高啊! 要下手前, 還是要研究一下的, 並不是基金就一定比個股安全的。今天不是要談如何選基金, 不過, 我自己看到南非幣就不想碰的。還有配息的來源是獲利或是本金也要看的, 所以基本也要一支一支去了解, 找到合理的配息率, 和淨值成長率的基本會是比較安穩的作法。
我沒有要幫那家基金推薦, 只是用自己在實踐的狀況和大家分享一下, 說在前頭, 投資有風險, 自己要評估!
那之前看到配息率17%的, 你去查查, 應該都會發現有相當大的比例, 其配息是來自本金, 那就沒有意義了!
或者以50萬本金來看, 存定存每月只能領利息350, 買基金每月可領2798。這是實際的操作數字, 當然, 這裡沒有談到手續費, 不同平台的手續費不一樣, 可以的話, 挑手續費愈低的愈好。只是手續費如果不太高, 服務也不錯, 一輩子只給一次, 然後就可以每個月領錢, 自動入銀行戶頭, 那也是付的很開心。
有很多朋友年齡大了, 明明可以退休領退休金了, 還在工作, 問他為什麼? 回說, 想幫小孩分擔一點。就像企業家戴勝益說的, 年輕人收入少, 還要跟爸媽要2萬! 爸媽那來的2萬呢? 存個配息型的基金, 其實就是在市場上自己另外再買個勞退基本。總比老了, 還要硬撐著去上工好!
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